Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist die langfristige Finanzierung für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie. Da nur wenige Menschen ein Haus oder eine Wohnung komplett aus eigenen Mitteln bezahlen können, wird meist ein Kredit bei einer Bank aufgenommen.

Grundprinzip

Du leihst dir Geld von einer Bank und zahlst es über viele Jahre (oft 20–35 Jahre) in monatlichen Raten zurück.

Die Rate besteht aus:

• Zinsen → Gebühr für das geliehene Geld

• Tilgung → Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags

Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld.

Arten der Baufinanzierung

1. Annuitätendarlehen (am häufigsten)

• Gleichbleibende Monatsrate

• Am Anfang hoher Zinsanteil, niedrige Tilgung

• Später sinken die Zinsen, die Tilgung steigt

2. Volltilgerdarlehen

• Kredit ist am Ende der Zinsbindung komplett zurückgezahlt

• Höhere Monatsrate, aber Planungssicherheit

3. Variables Darlehen

• Zinssatz kann sich regelmäßig ändern

• Flexibler, aber höheres Risiko

Beispiel

Du kaufst eine Wohnung für 300.000 €.
Du bringst 60.000 € Eigenkapital mit.
Du finanzierst 240.000 € über 25 Jahre.

Monatliche Rate (vereinfacht): ca. 1.200–1.400 €
(abhängig von Zinssatz und Tilgung)

Vorteile

• Ermöglicht Wohneigentum

• Planbare Raten (bei fester Zinsbindung)

• Schutz vor steigenden Mieten

Risiken

• Lange finanzielle Verpflichtung

• Zinsanstieg nach Ablauf der Zinsbindung möglich

• Einkommensausfall kann problematisch sein